Управление рисками в России

Транспортные риски — подразделяются на риски каско и карго. Транспортные риски каско подразумевают страхование воздушных, морских, речных судов, железнодорожного подвижного состава и автомобилей во время движения, стоянки, простоя, ремонта. Риски карго подразумевают страхование грузов, перевозимых воздушным, морским, речным, железнодорожным, автомобильным транспортом. Политические риски связаны с противоправными действиями с точки зрения норм международного права, с мероприятиями или акциями правительств иностранных государств в отношении данного суверенного государства или граждан этого государства. Специальные риски подразумевают страхование перевозок особо ценных грузов — благородных металлов, драгоценных камней, денежной наличности, произведений искусства. Технические риски проявляются в форме аварий по причине внезапного выхода из строя машин или оборудования или сбоя в технологии производства. Технические риски имеют универсальный характер, то есть с одной стороны защищают объект от множества причин ущерба, с другой стороны — эти риски подразделяются по видам основных и оборотных средств, в которых они проявляются: Риски гражданской ответственности связаны с законными претензиями физических и юридических лиц в связи с причинением вреда, вызванным, например, источником повышенной опасности.

Тема №13. Управление риском в страховании.

страхование было и остается наиболее популярным методом управления риском во всем мире. В целом преимущества использования страхования как механизма управления риском сводятся к следующим факторам: Привлечение страхового капитала является очень важной задачей. страховые фонды представляют собой гарантированный источник денежных средств для компенсации убытков страхователя в случае возникновения неблагоприятных событий, например, когда при возникновении крупных убытков использование собственных денежных ресурсов может быть ограничено.

Это также актуально в том случае, если ограничена способность предприятия привлекать внешние кредиты для компенсации убытков.

Необходимость системного управлениями рисками в страховых компаниях изучением проблем оценки и управления риском страховых компаний, . Поскольку в пассив баланса входят собственный капитал и.

Эффективное управление рисками страхователей Конкурентные стратегии большинства активных российских страховщиков предусматривают быстрый рост количества точек обслуживания населения, которые предоставляют клиентам полный спектр страховых услуг. Как показывают независимые исследования, стоимость привлечения нового клиента в 5—10 раз выше стоимости обслуживания действующего.

Показатель оттока клиентов стал настоящей головной болью для многих секторов рынка, в том числе и для страхования, и руководители готовы идти на серьезные затраты, чтобы снизить его на несколько процентных пунктов. И умение работать по-разному с разными категориями клиентов содержит в себе колоссальный потенциал для роста бизнеса. В принципе, можно выделить три основные категории клиентов — высоко прибыльные, нейтральные и убыточные. Стратегии отношений с ними серьезно различаются.

Высоко прибыльных клиентов необходимо удерживать всеми возможными способами — выделить для работы с ними лучших сотрудников, разрабатывать программы лояльности, обеспечить эксклюзивный уровень сервиса. В числе конкурентных преимуществ, направленных на удержание этой категории клиентов, страховщик может предложить страхователю организацию системы эффективного управления его рисками, обеспеченную грамотным андеррайтингом.

Тех же, прибыль от которых близка к нулю, — игнорировать или развивать — в зависимости от того, насколько насыщен рынок, какова стоимость привлечения нового заказчика, есть ли доступные ресурсы.

Оценка фактического конкретного риска и соответственно распространение мнения о нем и па подобные риски каждым человеком неодинакова, что в конечном счете влияет на правильную объективную оценку риска. Основные причины неодинакового восприятия объективно существующей величины риска: Переоценка и недооценка величины риска. Как правило, риск переоценивается и широко тиражируется средствами массовой информации; метод передачи информации о произошедшем риске.

Скучная официальная информация с указанием статистических данных в ряде случаев ведут к недооценке риска; в то же время пространная, яркая информация с выделением подробностей утяжеляющих факторов риска становится причиной его переоценки; отсрочка последствий риска, как правило, ведет к недооценке риска курение и его последствия ; ложные сведения ведут к неправильной оценке риска.

Понятие идентификации риска | Глава 5. Оценка риска | Раздел II. Управление риском | Управление риском | Риск-менеджмент | Risk management.

Управление рисками страховой компании Прежде чем приступить к рассмотрению модели добровольного страхования вкладов и депозитов, необходимо решить возникающую проблему управления рисками страховой компании при внедрении этой модели. Зачем нужна модель, если банк не выполнит свои обязательства перед вкладчиками и страховая компания разорится?

Управление экономическими рисками, к которым относятся риски страховой компании - это процесс принятия и выполнения решений с целью уменьшения вероятности возникновения неблагоприятных событий или минимизации негативных последствий, вызванных их наступлением. Риски страховой компании при добровольном страховании вкладов и депозитов - это риски возникновения у страховой компании убытков вследствие неисполнения либо неполного исполнения кредитной организацией своих обязательств перед гражданином или юридическим лицом в соответствии с условиями договора.

Управление рисками страховой компании при страховании вкладов и депозитов - это процесс уменьшения вероятности реализации риска или минимизации возможных убытков вследствие неисполнения или неполного исполнения кредитной организацией своих обязательств перед кредитором. Схема этапов управления рисками, изложенная на рис. Наиболее важный этап системы управления - выбор методов управления на основе оценки затрат и эффективности. Методы управления рисками - совокупность способов и приемов воздействия на риск в целях уменьшения вероятности реализации риска или минимизации возможных убытков.

Методами управления экономическими рисками являются метод отказа от риска, метод снижения вероятности реализации риска, метод передачи риска и метод принятия риска. Содержание методов управления рисками определяется спецификой входящего инструментария.

Оценка страховой компании

Экономика страхование в системе управления рисками инвестиционного проекта страхование является одним из важных направлений по управлению финансовыми рисками в деятельности хозяйствующих субъектов. страховые инструменты обеспечивают защиту от возможных неблагоприятных финансовых последствий реализации риска. Чаще всего страхование предусматривает определение возможных преимуществ в будущем при составлении инвестиционных проектов.

страхование рисков инвестиционных проектов имеет особенности, которые необходимо учитывать при вложении финансовых ресурсов для получения дохода в будущем. В статье изложены зарубежная практика страхования по использованию страховых показателей в инвестиционных проектах, предпосылки применения страхования, способы минимизации инвестиционных рисков, факторы страховой деятельности для ведения бизнеса, рассчитаны величины страхового финансового резерва инвестора.

При надлежащем подходе к управлению рисками прибыль компании может существенно исполнительный директор, в обязанности которого входит: коммерческом банке или страховой компании, в дальнейшем без особых математический и статистический анализ;; информационные системы и.

Объективность — это основной признак данной категории, так как именно объективная сторона риска раскрывает те его свойства и факторы, которые способны воздействовать и повлиять в дальнейшем на изменение имущественного положения лица в сторону ухудшения, либо в сторону улучшения, создавая определённые рисковые обстоятельства. Для рисковых обстоятельств эти факторы являются непредсказуемыми.

Опасность является одним из основополагающих факторов и свойств, характеризующих объективную сторону риска. В объективном смысле рисковые события, во-первых, должны быть случайными и, во-вторых, способными воздействовать на предметы и объекты материального мира в сторону их возмещения, при этом изменяя имущественное положение субъектов права, то есть быть юридическим фактом. Рисковое событие обладает не только объективным признаком, но и субъективным.

Ведь не что иное, как страх перед опасностью и возможностью претерпеть имущественную неудачу, что свойственно страховому риску, который наступает случайно, побуждает заинтересованных лиц становиться страхователями, выгодоприобретателями или застрахованными лицами. С субъективной точки зрения риск можно охарактеризовать как восприятие и отражение в сознании людей опасных событий, влекущих за собой имущественные последствия.

Воспринимая происходящие вокруг себя события, люди оценивают их, характеризуют и в процессе мышления устанавливают, являются они рисковыми или не являются. Критерии для этой оценки — такие признаки страхового риска, как вероятность и случайность, которые определяются на основе данных, воспринимаемых субъектами, путём наблюдений, статистического учёта, предположения и тому подобное, ибо только с помощью мыслительного процесса лицо определяет, насколько то или иное внешнее объективное событие, включая поведение человека, является случайным и опасным.

С субъективной стороны риск можно охарактеризовать как психологическое состояние индивида перед сознательным выбором модели поведения: Для лица — субъекта права любая опасность, которая способна причинить ему имущественный ущерб, есть явление объективное. В тоже время данная опасность обладает и признаком субъективности, ибо предполагаемая опасность, которая способна причинить имущественный ущерб, является предметом психологического переживания субъекта права, так как эта опасность ассоциируется с отрицательными последствиями, что и вовлекает субъекта в состояние риска.

Процесс реализации риска происходит следующим образом:

Рефераты по банковскому делу Оценка и страхование рисков хозяйствующих субъектов

Список использованной литературы Введение Предпринимательская деятельность тесно связана с понятием риск. Для успешного существования в условиях рыночной экономики предпринимателю необходимо решаться на внедрение технических новшеств и на смелые, нетривиальные действия, а это усиливает риск. Поэтому необходимо правильно оценивать степень риска и уметь управлять риском, чтобы добиваться более эффективных результатов на рынке.

Риск - это деятельность, связанная с преодолением неопределенности в ситуации неизбежного выбора, в процессе которой имеется возможность количественно и качественно оценить вероятность достижения предполагаемого результата, неудачи и отклонения от цели. Управление рисками - это процессы , связанные с идентификацией, анализом рисков и принятием решений, которые включают максимизацию положительных и минимизацию отрицательных последствий наступления рисковых событий.

Для оценки эффективности системы управления рисками банком анализируются, курсов на финансовое состояние и результаты заемщика; ; наличие страховки, . В обязанности подразделения по управлению рисками входит.

Концептуальный подход использования риск-менеджмента в страховании включает в себя три основные позиции: Процесс управления риском может быть разбит на шесть этапов: Оценка риска — это определение его серьезности с позиций вероятности и величины возможного ущерба. Выбор методов управления риском. Если, например, избранным методом управления риском является страхование, то следующий шаг — оформление договора страхования покупка страхового полиса. Кроме страхования, стратегия управления любым риском включает программу предотвращения и контроля убытков.

Оценка результатов производится на базе хорошо отлаженной системы точной информации, позволяющей рассмотреть имеющиеся убытки и сами действия, осуществляемые для их предотвращения. Содержательная сторона риск-менеджмента в страховании включает следующие основные элементы: Система управления в ситуациях риска содержит следующие основные элементы: Рассмотрим методы управления риском: Упразднение - метод управления риском, который заключается в попытке упразднения причин возникновения риска.

Упразднение — это эффективный способ избежать потерь. Проблема состоит в том, что упразднение риска может привести к сокращению прибыли.

Коментарии

Схема 2 Практика выработала четыре метода управления риском: Организация должна тщательно продумать, как сделать применение своей продукции безопасным. Это эффективный способ управления риском, но упразднение риска упраздняет и прибыль. Предотвращение потерь и контроль. Предотвратить потери - значит уберечь себя от случайностей, а контролировать потери - ограничить их размер в случае убытка.

Оценка должна охватывать все существенные риски страховщика и быть нацелена страховой премии, страховых выплат и финансового андеррайтерского входит организация); • программа (политика) оценки и управления.

Если учесть, что приведенные в таблице страховые компании входят в число крупнейших, то становится ясно, что большинство российских компаний обладают капиталом, недостаточным для страхования крупных рисков. Поправочный коэффициент не может быть менее 0,5. Опыт работы страховой компании имеет особенно важное значение в условиях молодого российского рынка. Работа компании, безусловно, должна быть прибыльной, то есть надо иметь прибыль в качестве финансового результата по итогам года.

Репутация страховщика формируется среди его партнеров по бизнесу и клиентов как интегральный показатель его работы, оценка степени его надежности и выполнения принятых на себя обязательств. Это также актуально в том случае, если ограничена способность предприятия привлекать внешние кредиты для компенсации убытков. страхование рисков предприятия снижает неопределенность в планировании финансовой деятельности. Особую роль играет и такой фактор, как сокращение затрат па управление риском.

страхование как метод управления риском в организации

Москва, 2 Основные тенденции российского страхового рынка 2 Усиление конкуренции в отрасли и, как следствие, тенденция к консолидации страхового рынка и сокращению количества страховых компаний Все более ответственный подход страхователей к выбору страховщика и перераспределение спроса на страхование в пользу более надежных страховщиков. Операционная неэффективность и один из наиболее высоких в мире показатель расходов на ведение дел Повышение рисков российских страховщиков от введения новых обязательных видов страхования ОПО: Риски управления активами ликвидность, рентабельность, диверсификация, надежность и возвратность инвестиций Операционные риски при отсутствии статистики убыточность, тарифы страховщикам необходимо постоянно совершенствовать систему управления рисками для повышения собственной эффективности и надежности 3 3 2.

Управление рисками — способность команды предугадать, какие проблемы могут Оценка рисков проекта происходит минимум дважды (а также кажды при Работа с рисками разработчика ПО похожа на деятельность страховых компаний. входит в группу компаний DZ Systems.

На основании этого опыта агентство разработало рекомендации по внедрению и совершенствованию системы контроля за рисками в страховых компаниях. Эти предложения могут стать отправным пунктом проекта отраслевых стандартов риск-менеджмента для страховых компаний. Политика управления рисками 1. Настоящая Политика устанавливает единые принципы и стандарты риск-менеджмента в Компании. Действие настоящей Политики распространяется на всех штатных сотрудников Компании, включая сотрудников региональных подразделений филиалов, агентств и т.

Целью настоящей Политики является построение в Компании последовательной, независимой и эффективной системы риск-менеджмента. Для достижения поставленной цели обеспечивается решение следующих задач: Описание базовых принципов управления рисками в Компании. Описание организационной структуры Компании, в разрезе полномочий и обязанностей по управлению рисками. Описание системы документации, регламентирующей управление рисками в Компании. Основные принципы управления рисками 2.

Оценка риска

Слепухина, проректор по научной работе и инновациям Уральского государственного экономического университета, к. В статье проанализированы риски, возникающие в страховом бизнесе. Подробно рассматриваются методы оценки финансовых рисков и процесс управления ими. Риски, возникающие в таких финансовых институтах, как страховые компании, можно классифицировать следующим образом рис.

риск андеррайтинга - риск неправильной (ошибочной) оценки риск страховых резервов - риск формирования недостаточных состояния организации той же группы, в состав которой входит организация;.

К рискам, не подлежащим страхованию относятся риски форс-мажорного характера военные действия, бунты, забастовки, ядерные взрывы, арест и уничтожение имущества по решению властей и т. Следует отметить, что догматичный подход к классификации страхуемых и нестрахуемых рисков некорректен. Поскольку хозяйственная деятельность нестабильна, а влияние динамично развивающихся научно-практических достижений и внедрений на окружающую среду может быть и отрицательным и положительным, то не подлежащее страхованию в настоящее время событие может быть успешно застраховано в будущем.

Объективные риски возникают по причинам, неподвластным обществу, обычно неконтролируемым и всеохватывающим, ответственность за их широкомасштабные последствия должно нести все общество. К таким рискам относятся стихийные бедствия, социальные потрясения, голод, политические вмешательства и войны, гражданские волнения. Объективные риски, как правило, непригодны для страхования.

страхование в системе управления рисками инвестиционного проекта

Список использованной литературы Введение Предпринимательская деятельность тесно связана с понятием риск. Для успешного существования в условиях рыночной экономики предпринимателю необходимо решаться на внедрение технических новшеств и на смелые, нетривиальные действия, а это усиливает риск. Поэтому необходимо правильно оценивать степень риска и уметь управлять риском, чтобы добиваться более эффективных результатов на рынке. Риск - это деятельность, связанная с преодолением неопределенности в ситуации неизбежного выбора, в процессе которой имеется возможность количественно и качественно оценить вероятность достижения предполагаемого результата, неудачи и отклонения от цели.

Управление рисками - это процессы, связанные с идентификацией, анализом рисков и принятием решений, которые включают максимизацию положительных и минимизацию отрицательных последствий наступления рисковых событий.

Эффективность страхования в управлении различными рисками реальную оценку и необходимость различных видов добровольного страхования». входят консультации по альтернативным способам управления рисками.

Совет директоров проводит мониторинг операций правления страховой перестраховочной организации, связанных с рисками технические риски, инвестиционные риски и нетехнические риски с целью исключения возможности совершения операций, противоречащих стратегии, политикам, процедурам страховой перестраховочной организации и действующему законодательству Республики Казахстан. Служба внутреннего аудита осуществляет контроль за соблюдением внутренних правил и процедур страховой перестраховочной организации, исполнением отчетов внутренних и внешних аудиторов, санкций и иных мер воздействия, установленных законодательством Республики Казахстан.

Андеррайтинговый комитет, который устанавливает и утверждает требования по андеррайтингу, следит за адекватной оценкой принятых рисков и дает предварительное разрешение на принятие крупных рисков, если страховая перестраховочная сумма по отдельному заключенному договору страхования перестрахования превышает двадцать пять процентов от суммы активов страховой перестраховочной организации, за вычетом активов, являющихся долей перестраховщика в страховых резервах.

Правление устанавливает и утверждает правила и процедуры страхования перестрахования , проведения операций по купле продаже финансовых инструментов, проверяет формирование страховых перестраховочных резервов по действующим договорам страхования перестрахования , устанавливает пределы убыточности по классам страхования, а также определяет ориентиры по диверсификации активов, рентабельности, ликвидности и достаточности капитала.

Совет директоров по мере необходимости, но не менее чем раз в квартал, анализирует следующие отчеты: Совет директоров проводит контроль с выяснением причин невыполнения санкций и иных мер воздействия, установленных законодательством Республики Казахстан, в том числе плана мероприятий по устранению недостатков в деятельности страховой перестраховочной организации.

Совет директоров анализирует ежегодные отчеты по функциональным обязанностям руководящих работников страховой перестраховочной организации.

Управление кредитными рисками